最近不少人问我，为什么在分期乐申请借钱会失败。其实贷款申请能不能通过，涉及的因素挺多的，不是单看某一项，今天我就结合平时的经验，跟大家捋捋常见的几个原因，帮大家避开这些坑。
要说最常见的，可能得先看看个人信用情况。现在正规的贷款平台，都会查征信，分期乐也不例外。个人信用记录就像平台对你的第一印象，如果征信报告里有逾期记录，比如信用卡连续三个月没还，或者两年内累计逾期超过六次，哪怕每次逾期金额不大，平台都会觉得你还款意识不够，申请自然容易失败。还有一种情况，就是征信查询记录太多。这里说的查询，主要是硬查询——比如你最近半年内，为了申请信用卡、其他贷款，让银行或贷款平台查了好几次征信，这种查询记录多了，平台会觉得你最近特别缺钱，可能存在还款风险，也会影响通过率。
除了信用，资料填写也是个容易出问题的地方。很多人申请时图快，资料随便填填就提交了，结果反而耽误事。比如身份证号输错一位，或者有效期填成了发证日期；工作单位只写某某公司，没写全称，平台核实的时候查不到；收入情况写得模糊，只说收入稳定，没具体写每个月大概多少，这些都会让平台觉得你提供的信息不可靠，审核自然通不过。还有手机号，必须是本人实名注册的，而且要和你绑定的银行卡预留手机号一致，不然平台发验证码都收不到，怎么确认是你本人申请呢？
收入和还款能力也是平台重点看的。平台借钱给你，肯定要考虑你能不能还上。如果你刚换工作没多久，社保公积金还没交满三个月，或者是自由职业者，收入忽高忽低，平台看不到稳定的收入来源，就会担心你后续还款有压力。还有的人收入其实不低，但负债太高了——比如你每个月要还房贷、车贷，加上信用卡透支，这些负债加起来超过了你月收入的一半，平台一算，觉得你剩下的钱可能不够还新的贷款，也会拒绝申请。
年龄和身份不符合要求也会导致失败。正规平台对借款人年龄都有要求，一般是18到55周岁，未成年人肯定不行，大学生也不符合贷款条件，这是监管规定的。如果你年龄不在这个范围内，或者身份信息显示是学生，申请自然会被拒。
有时候也可能是平台自身的原因。比如某段时间申请的人特别多，平台暂时额度紧张，只能优先给资质更好的用户；或者系统正在维护升级，审核暂时没办法通过，这种情况就不是你的问题了，可以过一两天再试试，避开高峰期申请可能会顺利一些。
遇到申请失败确实挺让人着急的，但别慌，先仔细检查自己的资料有没有填错，去打一份征信报告看看信用记录和查询情况，再想想自己的收入和负债是不是在合理范围。把这些细节都理顺了，下次申请通过率可能就高了。当然，贷款还是要根据自己的实际需求来，别盲目申请，保持好的信用记录才是最关键的。
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